연금 상품 핵심 가이드

내 상황에 맞는 최적의 노후 준비 파트너를 찾아보세요.

은퇴 준비의 3단계 우선순위

1순위: 건강(無病) / 2순위: 평생 현역(業) / 3순위: 연금 자산(錢) 순입니다.
돈을 아무리 모아도 건강과 소일거리가 없다면 행복한 노후는 불가능합니다.

한눈에 보는 연금 상품 비교 (2026 기준)

구분 연금저축(펀드) 개인형 IRP 주택연금
세액공제 연 최대 600만원 합산 최대 900만원 해당 없음
운용 방식 주식/ETF 투자 자유로움 위험자산 70% 제한 부동산 담보 연금
중도 인출 가능 (기타소득세 발생) 법정 사유 외 불가 불가

*연금저축과 IRP를 합쳐 연간 900만원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

노후 준비를 위한 심화 전략

ISA 계좌로 연금 세액공제 한도 늘리기
ISA 만기 자금을 연금계좌로 전환하면 전환액의 10%(최대 300만원)까지 추가 세액공제를 받을 수 있습니다. 900만원 한도가 부족하다면 반드시 활용해야 할 전략입니다.
연금 수령액 '연 1,500만원'의 법칙
사적연금 수령액이 연 1,500만원을 넘으면 다른 소득과 합산되어 세금 부담이 커질 수 있습니다. 수령 기간을 최대한 길게 설정하여 세금 부담을 낮추는 지혜가 필요합니다.

관리자의 한마디

금융 상품은 계속해서 변화합니다. 2026년 현재 가장 유리한 상품은 무엇인지, 각 금융사별 수수료와 이벤트를 꼼꼼히 비교해보고 결정하시는 것을 권장합니다.

💡 2026년 은퇴 준비생이 반드시 알아야 할 3가지
  • 세액공제 900만원의 힘: IRP와 연금저축을 결합해 최대 148.5만원의 13월의 월급을 챙기세요.
  • 내 집으로 만드는 월급: 주택연금 가입 기준 완화 내용을 확인하고 노후 현금 흐름을 확보하세요.
  • 건보료 폭탄 피하기: 퇴직 전 '임의계속가입' 신청 여부를 반드시 체크해야 합니다.

연금 가입 시 반드시 알아야 할 3가지

  1. 과세이연 효과: 지금 세금을 깎아주는 것보다, 나중에 연금을 받을 때까지 굴린 수익에 세금을 매기지 않는 '복리 효과'가 더 큽니다.
  2. 중도해지 주의: 연금저축을 해지하면 그동안 받은 세액공제 혜택을 모두 뱉어내야(16.5%) 하므로, '소액이라도 끝까지'가 핵심입니다.
  3. 연금소득세 절세: 연금 수령액이 연 1,500만원을 넘으면 종합과세 대상이 될 수 있으니 수령 기간을 최대한 길게 설정하세요.